투자자가 실제로 배당금으로 부자가 될 수 있습니까?

투자자가 실제로 배당금으로 부자가 될 수 있습니까?

 

 

배당 성장 투자자의 주요 목표는 시간이 지남에 따라 증가하는 수동 소득 흐름을 제공하는 것입니다.

저축률이 높고 투자 수익률이 높으며 시간이 충분히 길다면 장기적으로 놀라운 자산 으로 이어질 것 입니다.

방금 시작한 많은 투자자들에게 이것은 비현실적인 파이프 꿈처럼 보일 수 있습니다.

결국, S & P 500 배당률는 현재 2.0 %이다. 이것은 누군가를 부유하게 만들만큼 충분히 높은 비율처럼 보이지 않습니다.

그럼에도 불구하고, 배당 성장 투자는 부자가되는 가장 직접적이고 반복적 인 방법 중 하나입니다.

이 기사는 투자자들이 실제로 배당금으로 부자가 될 수 있음을 보여줍니다.

문제의 매개 변수

투자자가 배당금으로 부자가 될 수있는 방법을 보여주기 전에 우선 '부자'라는 용어를 정의하고 싶습니다.

많은 사람들이 부자가되는 컷오프로서 임의의 순 가치를 매기고 있지만 이것이 현실적이지 않다고 나는 생각한다. 부는 상대적입니다. 따라서,이 기사는 누군가 돈으로 만 일하는 것을 멈추게 할만큼 충분한 수동적 소득을 창출한다면 누군가가 '부자'라고 생각할 것 입니다.

부유 한 사람들은 종종 즐기기 때문에 일을 계속합니다. 구분은하지 않는 것이 필요 합니다.

제목의 질문으로 돌아 가면 대답은 '예'입니다. 투자자는 배당금으로 부자가 될 수 있습니다. 이 방법은 간단합니다 (실행은 가능하지 않을 수도 있음).

1. 적립 금액보다 적게 지출함으로써 고용에서 더 많은 돈을 절약하십시오.
2. 개발 장기 체계적인 투자 계획을하고 그것을 따라
3. 모든 배당금 재투자 (아마도 DRIP를 사용 )
4. 결국, 당신의 포트폴리오는 돈을 위해 일하기에 충분히 커질 것입니다.

전반적인 투자 성공을 가져온 세 가지 주요 요인이 있습니다. 이것들은 위에 설명 된 4 단계 계획에 모두 포함되었습니다. 이러한 요인은 다음과 같습니다.

• 시간대
• 저축률
• 투자 수익률

이러한 요소 중 일부는 다른 요소보다 가단성이 있습니다. 대부분의 사람들은 저축률을 두 배로 높이는 것보다 투자 성과를 두 배로 늘리는 것이 더 어렵습니다. 메트릭이 '낮음'또는 '높음'이라는 내 주장에 대해 몇 가지 벤치 마크를 제공하고자합니다. 다음을 고려하세요:

• 미국 의 평균 저축률 은 대략 5 %
• S & P 500 은 장기 기준으로 연간 9 %의 수익률을 보였습니다.

간단히하기 위해 투자자가 주식을 100 % 배분한다고 가정합니다. 또한 각 투자자의 순 수입이 $ 60,000이라고 가정합니다. 또한 퇴직 날짜는 65 세입니다.

더 이상 고민하지 않고 투자자가 실제로 어떻게 배당에서 부자가 될 수 있는지에 대한 세 가지 사례를 설명하겠습니다.

사례 # 1 : 높은 저축률, 평균 투자 수익률, 단기 시간

투자자 # 1은 연간 세금 수입 60,000 달러를 받고 평균의 3 배인 15 %의 저축률을 보입니다. 이를 통해 매년 9 천 달러를 투자 할 수 있습니다.

그러나 투자자는 40 세의 나이에 주식 시장에 투자하기 시작하여 65 세의 나이로 은퇴하려는 경우 25 년 동안 투자 할 수 있습니다.

다음 표는이 개인의 투자 포트폴리오의 시간 경과에 따른 궤적을 개략적으로 보여줍니다.

 

65 세가되면, 투자자는 약 850,000 달러의 보통주 포트폴리오를 갖게 될 것이고, 16 %의 이익을 2 %의 포트폴리오 배당 수익률 (매우 달성 가능)로 완전히 수동적으로 발생 시킵니다. 투자자는 자신의 포트폴리오 자본베이스를 축소하고자한다면 더 많은 금액을 인출 할 수 있습니다.

사례 2 : 낮은 저축률, 평균 투자 수익률, 장기적인 시간

투자자 # 1은 연간 세금 수입 60,000 달러를 받고 저축률이 2.5 %로 평균의 절반에 해당합니다. 이를 통해 1 년에 1,500 달러를 절약하여 주식에 투자 할 수 있습니다.

낮은 저축률에도 불구하고,이 투자자 는 젊은 나이 의 복합 이익에 대한 힘을 이해 하고 22 세에 노동력에 들어갔을 때 고품질의 배당주에 즉시 투자하기 시작했습니다.

다음 표는이 개인의 투자 포트폴리오의 시간 경과에 따른 궤적을 개략적으로 보여줍니다.

 

이 투자자의 극도로 긴 시간 범위는 저축률을 보상하여 예 1처럼 거의 정년 퇴직 달걀을 남겨 놓습니다. 최종 포트폴리오 가치는 ~ 722k로 매우 합리적인 2 달러에서 연간 14.4k의 수동 소득을 창출합니다 % 포트폴리오 배당 수익률.

이 사례에서 가장 두드러진 것은 투자자 총 기부액 ($ 66,000)과 최종 포트폴리오 가치 ($ 722k) 사이의 큰 차이입니다. 이것은 투자자의 극도로 긴 시간으로 인한 것입니다.

그것에 대해 잠시 생각해보십시오 ... 66,000 달러를 투자하십시오 - 결국 722,000 달러가됩니다. 초기 투자액의 10 배 이상  그것이 실제로 작용하는 복합물의 힘입니다.

사례 # 3 : 높은 저축률, 평균 투자 수익률, 장기적인 지평

이 개인은 22 세의 나이에 고품질의 배당금 포트폴리오에 매년 15 % (또는 $ 9,000)의 임금을 지급함으로써 경력을 시작합니다. 그들은 자신의 경력 초기에 투자를 시작했다는 것을 감안할 때, 초기 투자와 65 세의 퇴직 연령 사이에 43 년의 긴 시간 간격을두고 혜택을 보게됩니다.

다음 표는이 개인의 투자 포트폴리오의 시간 경과에 따른 궤적을 개략적으로 보여줍니다.

 

65 세에 퇴직하면이 투자자는 430 만 달러의 둥지 알을 낳습니다. 포트폴리오가 2 %를 산출하는 저수익 배당주 로 구성되어 있다고하더라도 , 그들은 여전히 ​​전년도 직무에서의 연봉보다 더 많은 연간 배당 소득을 창출하고 있습니다.

이것은 투자자가 배당금으로 부자가 될 수 있음을 증명합니다. 수익률이 약 3 % 인 고품질의 배당 성장 주식에 투자하면 연간 배당 수입 이 10 만 달러를 넘는 포트폴리오를 만들 수 있습니다 . 나쁜 은퇴가 아니라 특히이 소득이 고품질의 배당 성장주 로 계속 상승 할 가능성이 높다는 것을 고려하면 특히 그렇습니다 .

마지막 생각들

이 분석은 상세하게 보일 수 있지만 사실 여러 가지 방법으로 지나치게 단순화됩니다. 간단히 말해서, 투자에 관한 많은 중요한 요소들이 다루어지지 않았습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 포트폴리오 성과에 대한 세금 및 수수료 의 영향
• 경력 동안 대부분의 사람들이 경험하는 위쪽의 임금 궤도
• 달러의 실질 가치에 대한 인플레이션의 영향
• 주식 시장 의 변동성 - 여기에서 각각의 분석은 순조로웠다.
• 배당 투자 규칙 8 과 같은 시스템을 사용하여 투자 수익 을 잠재적으로 증가시킬 수있는 능력

이 분석은 저축률과 시간의 두 가지 요소의 중요성을 강조하고자했습니다. 저축률은 우리가 투자해야하는 금액에 영향을 미칩니다. 시간의 지평은 우리가 얼마나 오래 투자해야하는지에 영향을 미친다.

두 사람 중, 저는 우리가 우리의 시간대를 가장 잘 통제한다고 믿습니다. 나는 또한 저축률보다 투자 성과에 더 큰 영향을 미친다고 믿는다. 이에 대한 증거를 위해 다음 다이어그램을 고려하십시오.

나는 오랫동안 지평선의 중요성을 믿는 유일한 사람이 아닙니다. Baupost Group 헤지 펀드의 억만 장자 설립자 인 세스 칼라 만 (Seth Klarman)은 다음과 같이 인용했다.

"투자자가 가질 수있는 가장 큰 장점 중 하나는 장기적인 방향입니다."

투자자가 자신의 시간 범위와 저축률에 대해 엄격한 규율을 유지하는 한, 배당금으로 부자가 될 가능성이 높습니다.