배당 투자 대 부동산 투자

배당 투자 대 부동산 투자

 

 

투자는 위험을 최소화하면서 최대한 수익을 거두는 것에 관한 것입니다. 물론, 투자자가이 목적지에 도달하기 위해 취할 수있는 많은 경로가 있습니다.

사람들이 투자하는 가장 일반적인 두 가지 방법은 주식 시장과 부동산에 있습니다.

부동산 대 배당주의 주제는 복잡한 주제이며 아무런 정답도 없습니다. 한 개인에게는 효과가있는 것이 다른 사람에게는 효과가 없을 수 있습니다.

결과적으로, 주제에 대한 많은 다른 견해가 있습니다. 더 나은 10 명의 투자자에게 물으면 10 가지 대답을 얻을 수 있습니다.

각 전략에는 장단점이 있지만 수년 동안 한 가지 접근법이 실제로 다른 접근법보다 우수 할 수 있다는 연구 결과가있었습니다.

이 기사에서는 배당 투자와 부동산 투자의 장점과 단점에 대해 설명합니다.

배당 투자 장단점

주식에 대한 투자는 장기적으로 부를 구축하는 최선의 방법 중 하나였습니다. S & P 500 지수의 과거 실적을 고려하십시오.

출처 : Multpl.com

S & P 500 지수는 최근 2,376.98에서 마감했다.

2017 년 1 월 1 일 S & P 500 지수는 2,275.12에 마감되었습니다. 1871 년 1 월 1 일에, 색인은 4.44 점에 있었다.

그 146 년 기간 동안, S & P 500은 인플레이션 이후 평균 4.4 %의 수익을 냈다.

배당금은 더욱 보람을 느낄 수 있습니다.

예를 들어 배당금을 25 년 이상 올린 S & P 500 기업 집단 인 배당금 귀족 (Dividend Aristocrats)의 목록을 살펴보십시오.

여기에서 배당금 귀족 전체 목록을 볼 수 있습니다.

S & P 배당금 귀족은 지속적으로 연간 2 % 포인트 이상 더 넓은 지수를 outperform했습니다.

출처 : 스탠더드 앤 푸어스

부동산 대 배당에 투자하는 것의 아름다움은 배당주가 자신을 지불하는 것입니다. 다른 방법은 아닙니다.

배당 소득은 은퇴 후에는 부동산 투자보다 훨씬 저렴한 비용으로 대체 할 수 있기 때문에 퇴직자에게는 특히 매력적인 옵션입니다.

배당 투자에 대한 중요한 세금 고려 사항이 있습니다.

세금은 배당 투자의 단점이 될 수 있습니다. 특히 투자자가 IRA와 같은 세금 혜택이있는 계좌를 사용하지 않는 경우.

자본 이득 세, 특히 단기 이자율은 배당주가 제공하는 수익을 먹을 수 있습니다.

국세청 (Internal Revenue Service) 에 따르면 적어도 1 년간 보유한 주식 투자에 대한 이익을 의미하는 장기 자본 이득은 대부분 납세자에게 일반적으로 15 %입니다.

경상 소득 상위 1 위인 경우, 장기 자본 이득 율은 20 %입니다.

즉, 단기 자본 이득은 경상 소득으로 과세 대상이됩니다.

그리고 주식이 과세 대상 계좌에 보관된다면, 투자자들은 배당 소득에 대해서도 세금을 납부해야 할 것이다. 적격 배당금은 장기 자본 이득과 동일한 이자율로 과세됩니다.

그럼에도 불구하고 자본 이득과 배당세는 부동산 세보다 훨씬 작은 세금 계산서입니다.

그리고 Roth IRA와 같이 배당 투자자가 세금으로부터 자신을 보호하기 위해 이용할 수있는 세금 혜택 계정이 있습니다.

물론 배당주와 부동산에 투자 할 때 가장 큰 단점은 배당주가 당신의 머리 위로 지붕을 제공하지 않는다는 것입니다.

부동산 투자 장단점

배당 투자와 부동산 투자를 비교하는 것이 항상 사과와 사과를 비교하는 것은 아닙니다. 그것은 둘 중 하나의 명제가 아닙니다. 대부분의 경우 배당 투자자는 여전히 살 곳이 필요합니다.

부동산에 대한 투자의 매력은 투자자가 주식을 빌려주고 언젠가 집주인에게 무한정 임대료를 지불하기보다는 모기지를 갚을 수 있다는 것입니다.

주택은 집주인을 위해 상당한 부를 창출하는 데 도움이 될 수 있지만 임차인은 영구적으로 임대료를 계속 지불해야하며 주식을 모으지 않아야합니다.

부동산은 추가 임대료를 설정하기는하지만 예를 들어 임대로 소득을 창출 할 수도 있습니다.

그러나 부동산은 평균적으로 지난 수십 년 동안 상당히 낮은 수익률을 기록했습니다.

미국 주택 가치의 널리 사용되는 계기 인 Case-Shiller Home Index를 고려하십시오.

출처 : Mutipl.com

2016 년 12 월 1 일부터 Case-Schiller Home Index는 187.21을 기록했습니다. 1890 년 12 월 1 일에 지수는 112.77에있었습니다 (모든 값은 인플레이션에 맞게 조정되었습니다).

즉, 126 년 동안 미국 가정은 실제적으로 연간 0.4 %의 수익을 냈습니다.

이제이 수익률을 개시 섹션에서 언급 한 S & P 500 지수와 비교하십시오. S & P의 연례 수익률은 부동산의 연간 수익률의 10 배입니다.

부동산 투자자들이 염두에 두어야 할 것은 주택 소유 비용입니다. 이것은 부동산 투자 수익을 침식 할 수있는 것입니다.

그래서 누군가가 집에 20 만 달러를 샀다가 30 년 후에 50 만 달러를 팔았다 고 말하면, 이익으로 30 만 달러를 벌었다고 가정해서는 안됩니다.

모기지 외에도 부동산 투자자가 지불해야하는 추가 비용이 있습니다. 단 몇 개는 모기지이자, 종가, 보험, 세금, 주택 소유자 협회 회비 (해당되는 경우)가 포함됩니다.

그리고 이것은 새로운 가전 제품, 가구 등과 같은 적절한 조건에서 가정을 유지하고 유지하는 데 드는 비용조차 포함하지 않습니다.

경우에 따라 집주인은 비용을 지불하는 것보다 훨씬 더 높은 가격으로 집을 팔더라도 소유권 비용 때문에 실제로 돈을 잃을 수 있습니다.

부동산 투자에는 장점이 있습니다. 예를 들어, 주택 소유자는 매년 지급되는 모기지이자의 일부를 공제 할 수 있습니다.

게다가, 지금은 집을 사기에 꽤 좋은 시간입니다. 주택 가격은 낮은 가격으로 미국 전역의 많은 시장에서 견고합니다.

연방 준비 제도 이사회 (FRB)가 하이킹을 시작한 이후 금리가 올랐지 만 30 년 만기 고정 모기지의 평균 금리는 Bankrate 에 따르면 4.24 %에 달한다 .

이것은 역사적인 기준에 의해 여전히 낮습니다. 1980 년대 초반에 30 년 고정 모기지에 대한 두 자릿수의 금리를 보는 것은 드문 일이 아니 었습니다.

마지막 생각들

누구나 사용할 수있는 단일 솔루션이 없습니다. 주식 시장에서 많은 돈을 벌어 들인 많은 투자자와 부동산에서 그렇게 많은 사람들이있었습니다.

Dividend Aristocrats는 상대적으로 낮은 변동성으로 광범위한 시장 및 부동산을 강탈 했습니다.

근본적으로 배당주에 투자하는 것은 부의 구축에 대한 느리고 안정적인 길입니다.

부동산 투자는 많은 영향력을 포함합니다. 집에 20 %를두면 (많은 주택 소유자가 그렇지 않은 경우) 집값의 80 %를 빌려 왔습니다.

50 만 달러의 주택을 보유하고있는 투자자는 400,000 달러를 빌려줍니다.

레버리지는 수익을 증폭시킬 수 있습니다. 그러나 많은 미국인들이 2008 년 부동산 추락 중에 어려운 방법을 배웠으므로 레버리지는 두 가지 방식으로 효과가 있습니다.