세대 간 재산을 창출하는 방법

세대 간 재산을 창출하는 방법

 

어떤 가족은 그것을 만든 것으로 보인다. 그들은 안전한 이웃에 산다. 그들의 아이들은 존경받는 학교에갑니다. 그들은 봉급 지불 수표로 살지 않습니다.

이 확실성과 자유는 당신이 아마 깨닫는 것보다 더 많은 가족들이 이용할 수 있습니다. 이 설정하는 것이 얼마나 중요한지 생각해 당신 이 경로에 가족.

이 기사에서는 세대 간 재산 을 계획하고 만드는 방법을 살펴 봅니다 . 기본을 훨씬 뛰어 넘습니다.

• 적립 금액보다 적게 지출하십시오.
• 부채에서 벗어나 부채에서 벗어나십시오.
• 매월 초에 저축하여 먼저 지불하십시오.

그 것들이 중요하다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 세대 간 재산을 만드는 진정한 방법 은 몇 가지 요령이 아닙니다. 그것은 사고 방식에 관한 것입니다.

장기적인 관점을 가져라.

세대 간 부를 창출하는 가장 중요한 방법은 장기적인 관점 을 갖는 것 입니다.

당신은 주식 시장에서 밤새 富를 쌓지 않을 것입니다. 워렌 버핏 (Warren Buffett)은 투자 경력에 대해 연평균 20 %의 수익률을 올렸다.

1 년에 평균 200 % 또는 400 %의 수익을 내지 않을 것입니다. 버펫보다 20 배 또는 40 배 빠르지 않습니다. 아무도 없다.

Seth Klarman은 투자 천재입니다. 그는 수십 년 동안 일년 에 약 20 %의 수익을 창출 해 냈습니다 (Buffett와 같은). Klarman은 현재 억만 장자입니다. 장기 투자에 관한 그의 견적은 특히 건설적인 것입니다 :

"투자자가 가질 수있는 가장 큰 단일 한
장벽은 장기적인 방향입니다" - Seth Klarman

장기 수익률에 중점을두면 모든 MBAs와 분석가가 시장을 수색하고 향후 3 개월에서 1 년 사이에 주식이 가장 잘 수행 될 것이라는 수치를 계산할 수 있습니다.

당신은 그 게임에서 이길 수 없습니다. 그러나 당신은 그 게임을 할 필요도 없습니다.

장기적인 관점에서 투자한다는 것은 다음을 의미합니다.

• 훌륭한 비즈니스
• 강하고 내구성있는 경쟁 우위를 가지고
• 그리고 매력적인 총 수익 잠재력

"우리가 탁월한 경영진을 지닌 탁월한 비즈니스의 일부를 소유하고있을 때 우리가 선호하는 보유 기간은 영원합니다." 
- Warren Buffet

장기적으로 투자 할 때 자연스럽게 오랜 시간 동안 사업을 할 것이며 이미 검증 된 성공 기록을 보유하게됩니다.

코카콜라 (KO), 3M (MMM), 존슨 앤 존슨 (JNJ)과 같은 기업들이 염두에두고 있습니다. 배당 귀족 목록 등의 기업을 찾을 수있는 좋은 장소입니다. 25 년 이상의 연속 배당금을 인상 한 50 개 업소의 목록입니다. 위의 3 가지 예는 배당금 귀족입니다.

훌륭한 사업에 투자하면 역사적으로 훌륭한 결과를 얻었습니다. 아래 이미지는 S & P 500 대 배당금 귀족 지수의 성과를 보여줍니다.

출처 :  S & P 배당금 귀족 팩트 시트

장기 투자에도 다른 이점이 있습니다.

1. 드문 판매로 인한 마찰 비용 (양도 소득세 포함) 감소
2. 최상의 아이디어를 얻는 데 더 많은 수익을 가져다줍니다 (왜냐하면 오랫동안 합성되기 때문입니다)

자신을 넘어서 한 시각을 가져라.

세대 간 재물은 너 자신 을 위해 투자 할 때 만들어 집니다. 퇴직에 필요한 최소 금액 을 생각하는 대신 지속 가능성 에 대해 생각하십시오 .

지속 가능한 퇴직 연금 포트폴리오 (연금, 사회 보장 등과 연계)는 모든 퇴직 비용을 충당 할 것입니다.

즉, 교장이 직접 만질 필요없이 포트폴리오 자체가 매년 성장할 수 있음을 의미합니다 . 컴 파운딩은 놀라운 장기 수익을 가져옵니다.

"인류의 가장 위대한 발명품은 복리이자입니다."
- 종종 앨버트 아인슈타인 (Albert Einstein)

1 년에 9,000 달러로 1 만 달러를 배합 :

• 10 년 후 23,673 달러
• 20 년 후에 $ 56,044
• 30 년 후 $ 132,677

부는 기하 급수적 으로 증가하지만 시간은 선형 적으로 증가 합니다 . 그것이 복합물의 진정한 힘입니다. 당신이 투자 한 여분의 시간의 매년마다, 당신은 전년도보다 더 많은 달러 금액 증가를 얻습니다. 이것은 시간이 지남에 따라 증가합니다.

지속 가능한 배당 성장 포트폴리오를 구축 할 때 두 가지를 얻습니다.

1. 현재 살기위한 배당 소득
2. 시간이 지남에 따라 교장이 성장함에 따라 복리 후생

자신을 초월한 관점을 가질 때, 어떻게 변화를 투자 할 것인지 생각할 수 있습니다. 지금은 높은 수익률 을 추구하는 대신 미래에 대한 총 수익과 부의 창출 에집중 하십시오 .

자녀 (또는 자선 단체)가 귀하의 관점에 감사드립니다. 손주처럼. 그리고 훌륭한 손주들.

아는 것이 힘이다

세대 간 재물은 장기간 투자와 복리에 대한 지식이 대대로 이어질 때만 진정으로 형성 될 수 있습니다 .

당신이 고품질의 배당 성장 포트폴리오 를 구축하고 상속인이 추가 하면 ' 부자 snowbal l'은 계속해서 성장합니다.

반면에, 당신의 상속인이 당신의 배당 성장 포트폴리오를 팔아 버리면, 재산 스노볼이 녹아 버립니다. 세대 간 합성은 1 세대에 중단됩니다.

그것은 그것이되어야하는 방식이 아닙니다. 아는 것이 힘이다.

복리와 장기 투자에 대한 아이디어는 특별히 복잡하지 않습니다. 포트폴리오에서 훌륭한 비즈니스를 수행하고 복리 후생을 얻으려면 로켓 과학자 일 필요는 없습니다.

그렇게하는 것이 중요하다는 것을 알고 있어야 합니다 . 다시 말하지만, 장기적인 관점에서 자신을 생각하는 것이 중요합니다.

앞의 예에서는 10, 20, 30 년 동안 $ 10,000이 9 %로 합성 될 때 어떻게되는지 보여 줬습니다. 10,000 달러 (어떤 페니를 절약하지 않고 있다는 것을 명심하십시오)까지 세대에 걸쳐 어떻게됩니까?

• 50 세 이후 $ 743,575
• 100 년 5520 만 달러
• 150 년 후 41 억 달러

가족이 복합 지식에 대한 지식을 보존하고 세대를 거쳐 장기적으로 훌륭한 사업에 투자 할 수 있다면 가족은 엄청나게 부자가 될 것입니다.

5 천 5 백만 달러의 포트폴리오는 3 %의 수익률로 연간 166 만 달러의 배당금을 지급합니다. 150 년 포트폴리오는 1 년에 1 억 달러 이상을 배당금으로 3 %의 수익률로 연기합니다.

조상이 1866 년에 오늘날의 10,000 달러를 투자했다면 오늘날 억만 장자가 될 것입니다. 우리가 오늘까지 먼 미래를 생각한다면 어떨까요?

우리 모두가 장기적인 관점을 가지고 있다면 사회 전체가 얼마나 좋을까요?

세대 간 부 (Intergenerational Wealth Mindset) 요약

자신, 자녀 및 자녀의 자녀를 위해 실제적인 부를 구축하고 싶다면 다음 세 가지 규칙을 따르십시오.

1. 장기적으로 훌륭한 사업에 투자하십시오.
2. 복합물의 힘 이해하기
3. 교장 선생님을 팔지 마라.

아래의 1 페이지 PDF 다운로드는이 ​​3 가지 규칙을 간단하고 이해하기 쉬운 방식으로 확장합니다.

 

마지막으로 가족이 없다면 단기적으로 생각할 이유가 없습니다.

벤자민 프랭클린 (Benjamin Franklin) 은 보스턴과 필라델피아의 트러스트 를 설립했습니다 . 그는 몇 가지 안내 규칙을 가지고 각 신탁에 $ ~ 125,000 (오늘 달러)을 넣습니다.

1. 100 년이 지날 때까지 돈을 인출 할 수 없었습니다.
2. 100 년 선에서 분수 만 회수 할 수 있습니다.
3. 총 자금은 100 년 동안 더 이상 인출 될 수 없다.